O CDI, um indicador amplamente utilizado em renda fixa, geralmente caminha junto com Selic, geralmente 0,1 ou 0,2 ponto percentual abaixo do “colega de classe”. À medida que a taxa de juros básica aumentou para 14,25% na quarta -feira (19), como esperado pelo mercado, o índice deve estar próximo de 14,15%.
Nesse nível, os ativos relacionados a 100% CDI tendem a oferecer rendimentos mais atraentes para os investidores. Verifique abaixo quanto R $ 1 milhão Reduziria aplicativos de índice, como CDBs e LCIS/LCA, e comparados com o tesouro e o SAV de economia.
CDB
Disponível na maioria dos bancos, é um dos valores favoritos de renda fixa dos brasileiros. Somente em 2024, eles receberam R $ 1,01 bilhão em investimentos de indivíduos, em comparação com R $ 181,9 bilhões em tesouro direto, de acordo com dados da ANBIMA.
O valor de US $ 1 milhão em um CDB que paga 100% do CDI se tornaria R $ 1.116.737,50 Líquidos em um ano, já com desconto R $ 24.762,50 Imposto de renda (IR). Em dois anos, o prêmio de gordura saltaria R $ 1.257.568,91, Também sem R $ 45.453,34 Ir.
O imposto CDB segue um Tabela regressiva que varia de acordo com o prazo: 22,5% (até 180 dias); 20% (181 a 360 dias); 17,5% (361 a 720 dias); e finalmente 15% (mais de 720 dias). A mesma regra se aplica aos títulos diretos do Tesouro.
LCI é LCA
Ao contrário de CDBs, LCIS e LCA não pagam. Portanto, para ser justo com os certificados bancários, o cálculo é baseado no LCIS/LCA que paga 85% do CDI, pois eles são equivalentes a um CDB 100% do indicador. R $ 1 milhão nesse tipo de instrumento se tornaria R $ 1.120.275,00 Em um ano, mais do que o CDB. Em dois anos, o valor saltaria R $ 1.255.016,08.
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Tesouro Seric
O Tesouro Selico paga menos do que os outros dois títulos. Isso ocorre porque, além de ir, também há uma taxa de custódia no B3, que geralmente é de 0,20% ao ano, para aplicações de mais de US $ 10.000. Em um ano, portanto, o total se tornaria R $ 1.115.277,50; Em dois, eu iria para R $ 1.254.283,87.
Poupança
A economia está isenta de ir, mas está sempre na lanterna em comparação com outros aplicativos de renda fixa. Hoje, o folheto paga 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação de TR (taxa referencial). O formulário de cálculo deve alterar o SI Seis um dia cai para menos de 8,5% ao ano. Se isso acontecer, produzirá 70% do Selic. O valor de R $ 1 milhão aumentaria para R $ 1.084.049,98 em um ano e R $ 1.175.164,36 em dois.
Veja um resumo da renda de R $ 1 milhão por renda fixa com Selic em 14,25%:
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| Ativo* | Total com rendimento em 1 ainda** | Total com 2 anos de rendimento** |
| CDB 100% do CDI | R $ 1.116.737,50 | R $ 1.257.568,91 |
| LCI e LCA 85% do CDI | R $ 1.120.275,00 | R $ 1.255.016,08 |
| Tesouro Seric | R $ 1.115.277,50 | R $ 1.254.283,87 |
| Poupança | R $ 1.084.049,98 | R $ 1.175.164,36 |
*As simulações consideram Seric de 14,25 % em estabilidade por dois anos e TR de 0,1739 %.
** Líquido total
Cuidado e risco
O CDB, o LCIS e o LCA são considerados investimentos bancários, mas têm a garantia da garantia de crédito (FGC), bem como a economia. No entanto, como o limite de cobertura é de até R $ 250 mil, pelo CPF, essa garantia não seria válida para uma aplicação de R $ 1 milhão. O que é recomendado por especialistas não é colocar tudo na mesma cesta.
O Tesouro Selic, apesar de não ter cobertura de FGC, tem um risco soberano, ou seja, o risco de o país não honrar os pagamentos.