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O Dia Mundial da Poupança existe há 100 anos. Muitos bancos e caixas económicas de Hesse também estão a comemorar isto. Os seus clientes quase não têm o que comemorar: as suas poupanças correm muitas vezes o risco de desaparecer.
Imagem © picture-alliance/dpa (arquivo)
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03:22 min.||hessenschau
100 anos do Dia Mundial da Poupança – dinheiro também é tema de aula
Foto © hessenschau.de
Não há quase nada para economizar no Volksbank Brandoberndorf, pelo menos se o dinheiro estiver em uma conta corrente lá. O pequeno banco cooperativo em Waldsolms, no distrito de Lahn-Dill, com apenas nove funcionários, paga juros anuais de 0,01%.
Quando questionado, o Volksbank Brandoberndorf não quis explicar por que era tão pouco. O Kreissparkasse Gelnhausen oferece igualmente pouco em dinheiro diário, nomeadamente 0,05% ao ano para montantes até 15.000 euros.
A caixa económica também não apresenta qualquer justificação para esta baixa taxa de juro, referindo-se simplesmente aos seus outros produtos de poupança mais lucrativos, como a “poupança incremental”. No entanto, os clientes têm de investir o seu dinheiro durante pelo menos seis meses.
2,7 por cento no Raiffeisenbank em Hochtaunus
Em Hesse, as duas estão entre as instituições financeiras com as taxas de juro de poupança mais baixas. Isto tem uma avaliação do Assessoria financeira FMH de Frankfurt entre 45 instituições financeiras locais.
“Os institutos regionais, as caixas económicas e os Volksbanks estão entre os bancos mais mesquinhos de Hesse”, afirma o fundador da empresa de consultoria, Max Herbst. No entanto, eles não precisam oferecer taxas de juros mais altas aos seus clientes porque são muito leais e não querem mudar para outro banco.
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No entanto, também existem exemplos positivos entre os institutos regionais. O Raiffeisenbank im Hochtaunus, com sede em Bad Homburg, oferece 2,7% ao ano para dinheiro diário. No entanto, esta oferta só é válida para novos clientes e apenas por um período de seis meses. A taxa de juros então cai 1%.
Em média para dinheiro diário 0,68 por cento
De acordo com a análise da FMH-Finanzberatung, as instituições regionais pagam em média 0,68 por cento pelo dinheiro na conta corrente. São valores que os consumidores podem acessar a qualquer momento. Essa flexibilidade tem um preço.
Por outro lado, se os clientes bancários investirem o seu dinheiro durante um período de tempo mais longo, esses depósitos a prazo fixo rendem uma taxa de juro média anual de 2,13 por cento. “Os bancos e as caixas económicas podem reinvestir o dinheiro dos seus clientes que se encontra em contas de depósito à ordem e a prazo, nomeadamente no Banco Central Europeu”, explica o especialista em investimentos Max Herbst: “Os bancos recebem actualmente uma taxa de juro significativamente mais elevada por isso. 3,25 por cento.”
Freqüentemente, há uma grande diferença entre essa taxa de juros da poupança e a dos clientes. Herbst diz que nos perguntamos onde esse dinheiro acabará indo parar.
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É provável que tudo isto seja um negócio lucrativo para muitas instituições financeiras. Isto é sugerido, por exemplo, pelos últimos resultados das caixas económicas de Hesse e da Turíngia. Os 48 institutos alcançaram resultados recordes no ano passado, com um lucro depois de impostos de cerca de 516 milhões de euros. No entanto, o resultado provavelmente será um pouco menor este ano.
Mudar de banco está cada vez mais fácil
“Os bancos são livres de decidir sobre as suas taxas de juro”, afirma Hans-Peter Burghof, especialista bancário da Universidade de Hohenheim: “Os clientes, por sua vez, são livres de decidir se aceitam esta oferta”. Se você não quiser isso, existem inúmeras outras instituições de crédito na Alemanha para as quais você pode mudar.
Algo assim pode ser feito digitalmente e de forma comparativamente rápida, aconselha Burghof. Também é possível criar contas adicionais além da conta principal.
Os bancos diretos geralmente oferecem mais
Alguns clientes recebem taxas de juros de poupança mais elevadas, especialmente em bancos nacionais também sediados em Hesse. Isto aplica-se particularmente a bancos diretos como o ING de Frankfurt. Há até 3,3% para o dinheiro diário.
“A oferta é voltada para quem abre sua primeira conta à ordem conosco”, explica o porta-voz Alexander Baumgart. Esta taxa de juros estará disponível por quatro meses, após os quais apenas 1,25% será pago ao ano. Segundo Baumgart, a abertura de uma conta à ordem no ING pode ser feita online em apenas alguns minutos.
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Dada a multiplicidade de ofertas e condições para esta ou aquela taxa de juro, os aforradores ambiciosos acabarão por não ter outra escolha senão procurar regularmente as taxas de juro de poupança mais lucrativas quando se trata de poupanças diárias e depósitos a prazo fixo. Você tem que se esforçar para abrir contas nas instituições financeiras mais interessantes e seguir em frente depois que as ofertas lucrativas para novos clientes expirarem. Você deve certificar-se de que seus depósitos estão protegidos pelos vários sistemas de proteção na Alemanha e na Europa.
Áudio
03:11min.||Úrsula Mayer
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atualização de hessenschau – O boletim informativo de Hesse
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