A Euribor, índice de referência da maioria hipotecas variáveis vendidas em Espanha, continua a dar dores de cabeça a muitas famílias. Esta terça-feira, na verdade, o índice sobe 17 milésimos face à percentagem que atingiu esta quarta-feira nos 3,658%. O índice não dá trégua aos detentores de hipotecas hoje e volta a se aproximar dos máximos anuais da última terça-feira, 19 de março, até 3,756%.
O índice de referência hipotecário terminou fevereiro em 3,671% e acabou com três meses de quedas tornando os pagamentos de alguns detentores de hipotecas mais caros dos 3,609% com que terminou a média de janeiro. O índice, no entanto, continua a moderar-se em relação aos máximos alcançados em outubro, quando fechou em 4,16%. Em novembro caiu 4.022% e em dezembro 3.679%. Os seus máximos anteriores remontam a Outubro de 2008, quando atingiram 5,248%.
A Euribor aumenta hoje para 3,675% face aos 3,658% desta segunda-feira, o que deixa a média mensal nos 3,722%. Para os titulares de crédito hipotecário que revêem semestralmente o seu crédito, esta subtracção já é transferida para o seu crédito habitação. O índice de referência de seis meses detrás fechou em 4,073% (agosto de 2023). As hipotecas são sempre revisadas mensalmente e não diariamente. Quem renova anualmente ainda não verá quedas no crédito habitação, já que em fevereiro de 2023 era de 3,534%, embora seja esperado nos próximos meses.
O que acontecerá em 2024 com a Euribor
O Banco Meão Europeu (BCE) decidiu em 7 de março manter inalteradas as taxas de lucro de referência da zona euro pela quarta vez desde outubro e baixou a previsão de inflação. Para ver reduções significativas nas hipotecas, é fundamental que o BCE decida encolher as taxas de lucro. Em meados de Janeiro, pela primeira vez, a organização presidida pela francesa Christine Lagarde fixou um prazo – verão – para a verosímil primeira descida das taxas de lucro na zona euro depois da crise inflacionista dos últimos dois anos, embora o mercado tenha chegado a especular no outono que os cortes nas taxas ocorreriam na primavera.
O consenso dos analistas acredita que a primeira redução das taxas na zona euro ocorrerá neste verão. Especificamente, o pintura de especialistas do banco mediano – consultado pela própria instituição – prevê uma redução moderada de 25 pontos base em julho. Da mesma forma, o mercado espera três reduções levante ano, cada uma de 0,25 ponto percentual.
A taxa de inflação Fevereiro da zona euro moderou-se para 2,6%, duas décimas aquém da subida de preços de 2,8% registada no final de Janeiro, segundo dados publicados pelo gabinete comunitário de estatísticas, Eurostat. A previsão era que terminasse em 2,5%. O núcleo do IPC da zona euro situou-se em 3,1%, face a 3,3% em Janeiro, o seu nível mais plebeu desde Março de 2022.
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Em relação às pessoas com revisão anual, começarão a ver pagamentos mais baixos quando a taxa média mensal estiver aquém do que era há um ano. Segundo a Instalação Caixa Econômica (Funcas), eles não vão perceber, pelo menos até abril.
Porquê funciona a Euribor e o seu impacto nas hipotecas
Entre outras utilizações, a Euribor é utilizada uma vez que índice de referência por muitos bancos para fixar os juros das hipotecas de taxa variável na Europa, um tanto que acontece em maior medida em Espanha. Ou seja, os juros dos empréstimos oscilam em função das variações desse valor: Se a Euribor subir, a hipoteca fica mais faceta; Se desabar, a hipoteca fica mais barata. A subida da Euribor responde a uma maior tensão no mercado financeiro. O seu aumento significa que os bancos estão a cobrar juros mais elevados a outras entidades financeiras por lhes emprestarem moeda e, ao mesmo tempo, estão a aumentar os juros que cobram aos seus clientes pelos empréstimos hipotecários.