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O que aconteceu?
Em 21 de fevereiro, o Banco da Rússia (CB) revogou a licença para operações bancárias do QIWI Bank JSC (Qiwi Bank). Depois disso, os populares serviços de pagamento, que também fazem secção do grupo Qiwi, “Qiwi-wallet” e Contact, muito uma vez que os terminais de pagamento Qiwi, pararam de funcionar. As cotações da Qiwi na Bolsa de Moscou entraram em colapso e suas filiais em Moscou e em várias outras cidades fecharam. Vários bancos, em pessoal o Raiffeisenbank e o OTP Bank, relataram problemas com o pagamento de comunicações e serviços móveis, uma vez que algumas empresas aceitaram pagamentos através dos serviços do Qiwi Bank.
O grupo Qiwi, dentro do qual operava o Qiwi Bank, foi fundado em 2007 por Sergey Solonin, Boris Kim e Andrey Romanenko. A empresa inicialmente se especializou em infraestrutura de pagamentos e foi a primeira na Rússia a dimensionar os sistemas de terminais de pagamento e carteiras eletrônicas.
O banco apareceu no ecossistema Qiwi em 2010. Naquela estação, o grupo já ocupava quase metade do mercado de pagamentos eletrônicos na Rússia. Em 2013, realizou um IPO na bolsa americana Nasdaq.
Desde meados da dezena de 2010, o grupo tem enfrentado regularmente acusações contra si por fornecer a sua infraestrutura a clientes de indústrias paralelas e até mesmo criminosas (que valorizavam o serviço principalmente pela capacidade de efetuar pagamentos anónimos); os seus escritórios foram repetidamente revistados.
Mesmo assim, o negócio continuou a crescer. Em diferentes períodos, o ecossistema Qiwi incluiu o banco Tochka para empreendedores e o serviço Rocketbank, voltado para o público jovem. E hoje, além do Qiwi Bank, inclui o sistema de pagamento Qiwi, o sistema de transferência de moeda Contact, o serviço de carteira eletrônica “Qiwi-wallet”, a plataforma fintech para financiamento de pequenas e médias empresas ROWI, a plataforma de soluções de pagamento para empresas e motoristas de táxi “Taxigregator” e outros ativos.
No momento em que a licença foi revogada, de harmonia com o Banco Meão, o Qiwi Bank ocupava o 89º lugar em termos de activos e não era um credor significativo para o sector real da economia. No entanto, disso dependia a viabilidade de quase toda a infraestrutura de pagamentos do grupo, tal qual porvir está agora em questão.
O tramontana do harmonia já fechado para dividir o negócio em russo e internacional também está em questão. De harmonia com os seus termos, o ex-chefe do grupo, Andrei Protopopov, tornou-se proprietário de ativos russos. E os negócios internacionais com os mesmos acionistas, segundo o projecto, deveriam se concentrar nos mercados dos Emirados Árabes Unidos, Cazaquistão e outros países.
Em teoria, isto poderia ajudar o grupo a restituir os seus títulos à Nasdaq: a bolsa parou de negociá-los em 2022, uma vez que secção das sanções contra empresas russas, e planeou a saída em 2023. Mas a Qiwi contestou esta decisão – e recebeu aprovação se o cenário da repartição de negócios fosse implementado. Agora provavelmente será mais difícil para o grupo voltar ao palco americano.
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Por que o Banco Meão decidiu revogar a licença?
Pelo envolvimento do Qiwi Bank na “meio de transações de cumeeira risco” que garantem acordos “entre indivíduos e empresas paralelas”, incluindo transferências de moeda “em obséquio de trocadores de criptografia, cassinos online ilegais, casas de apostas, etc.”
O Banco Meão também apurou “numerosos casos” em que o banco abriu carteiras Qiwi usando dados pessoais de cidadãos. As transações foram realizadas através destas carteiras, o que “criou riscos significativos para os cidadãos”.
Por termo, o Banco Meão está descontente com o facto de o banco estar à procura de “novas formas de contornar as restrições impostas pelo regulador”.
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Por que o banco irritou tanto o Banco Meão?
Quando o regulador introduziu as primeiras restrições em 2020, os seus representantes não especificaram as reivindicações contra o Qiwi Bank. Mas, uma vez que observou o portal The Bell, ao mesmo tempo, sanções semelhantes foram aplicadas a vários bancos menos conhecidos (eles posteriormente perderam suas licenças) – e o Banco Meão os acusou diretamente de servir cassinos online ilegais e casas de apostas cinzentas. Fontes de publicações empresariais no mercado sugeriram que o Qiwi Bank também cometeu violações semelhantes. Já no início de 2021, o Banco Meão, porém, permitiu a retoma dos pagamentos a alguns dos parceiros estrangeiros do banco, e em junho do mesmo ano expiraram as restantes restrições.
Em 2023, as reclamações do regulador surgiram no contexto da decisão da Qiwi de dividir os seus negócios em russos e internacionais e do potente prolongamento deste negócio no contexto das sanções impostas contra a Rússia devido à guerra na Ucrânia.
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Prolongamento dos negócios em meio a sanções? Uma vez que é isso?
O grupo Qiwi pode, de facto, ser considerado um beneficiário das restrições impostas contra a Rússia. Depois que Visa e MasterCard deixaram o país, e grandes bancos russos começaram a se desconectar do sistema de pagamento transfronteiriço SWIFT, as carteiras Qiwi por vários meses se tornaram uma forma lucrativa de fazer compras no mercado chinês Aliexpress e se transformaram em um ducto popular para compra de criptomoedas. , e chegando ao grupo, o serviço de pagamento Contact ajudou a transferir moeda para o exterior (e do exterior para a Rússia) para centenas de milhares de russos que fugiram da guerra e da mobilização. The Bell, citando uma natividade do mercado de pagamentos, escreveu que o volume de negócios da Contact até novembro de 2022 poderia aumentar 10 vezes em conferência com os tempos anteriores à guerra. E o volume totalidade de pagamentos através dos serviços Qiwi no segundo trimestre de 2022 estabeleceu um recorde histórico – 500 bilhões de rublos. Aproximadamente o mesmo ritmo foi mantido em 2023: em nove meses, as plataformas do grupo processaram transferências no valor de 1,45 biliões de rublos.
É verdade que no ano pretérito as restrições do Banco Meão ainda tiveram um impacto negativo nos negócios: no terceiro trimestre, a receita líquida do Qiwi de todos os serviços de pagamento caiu 12,9%, para 6,6 bilhões de rublos, e dos serviços bancários – 32,6%, um aumento para 4,1 bilhões.
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Ajudar os russos a contornar as sanções é mau para o Estado?
Zero mal. Mas as reivindicações do Banco Meão contra o Qiwi Bank não dizem reverência à sua atividade em termos de pagamentos transfronteiriços – conclui-se do enviado de prelo do regulador que o motivo da revogação da licença foram problemas de longa data com a participação dos serviços Qiwi no serviço o mercado paralelo de jogos de má sorte online, casas de apostas ilegais e trocadores de criptografia.
E “cidadãos, empresários e pessoas jurídicas”, segundo o Banco Meão, poderão “realizar pagamentos e transferências, inclusive sem rombo de conta, por meio de outras instituições de crédito e sistemas de pagamentos” sem problemas.
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O que acontecerá com os clientes do Qiwi Bank agora?
Uma vez que o banco participou do sistema de seguro de depósitos, os depositantes poderão restituir 100% dos fundos em suas contas, mas não mais do que 1,4 milhão de rublos (incluindo juros acumulados sobre depósitos).
A Filial de Seguro de Repositório (DIA) estima preliminarmente sua responsabilidade para com os clientes do Qiwi Bank em 4,6 bilhões de rublos. Os pagamentos começarão até 6 de março. Informações sobre o procedimento podem ser obtidas ligando para a traço direta do DIA (8 800 200-08-05) e para o site da dependência na seção “Seguro de Repositório / Eventos Segurados”.
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Os proprietários de carteiras Qiwi e clientes de contato também receberão seu moeda de volta?
Infelizmente, isso está se tornando mais complicado. O sistema de seguro de depósitos não cobre serviços de carteira eletrônica e transferência de moeda, portanto o Banco Meão não oferece garantia de 100% de reembolso de fundos.
Mas o DIA apelou aos proprietários de carteiras Qiwi (há 15 milhões delas; alguns funcionários até receberam salários em carteiras eletrónicas) a apresentarem pedidos à dependência para a restituição do moeda suspenso. As apelações serão analisadas dentro de 30 dias úteis e serão atendidas se houver ativos suficientes do Qiwi Bank para cobri-las.
O Banco Meão referiu que, segundo uma avaliação preparatório, a instituição de crédito dispõe de meios “para restituir o moeda das carteiras eletrónicas dos cidadãos”. De harmonia com os relatórios da Qiwi para o terceiro trimestre de 2023, só a sua suplente de caixa (ou seja, reservas em moeda e equivalentes a moeda) ascendeu a mais de 29 milénio milhões de rublos.
Para receber um reembolso, você precisa enviar um requerimento através do site do DIA indicando os dados do seu passaporte e o número da carteira. A missiva deve incluir informações sobre rombo de carteira, cheques, informações sobre transferências – tudo que possa confirmar seus direitos à carteira. Você precisa estar pronto para o vestimenta de que o processo de restituição do moeda pode demorar muito: o procedimento de liquidação forçada ou falência de um banco em seguida a revogação de uma licença às vezes leva anos.
Os remetentes de moeda via Contato, caso o moeda não tenha chegado, também podem entrar em contato com o DIA:
Se a transferência foi enviada sem rombo de conta através do sistema de pagamento Contato e não foi recebida, o remetente deverá entrar em contato com a gestão temporária para restituir esses fundos (suas funções são desempenhadas pelo DIA – Aproximadamente. “Medusa”).
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Se eu usei uma carteira Qiwi ou transferi moeda através do Contact, quais são minhas alternativas agora?
Existem outros grandes serviços de carteira eletrônica na Rússia – por exemplo, YuMoney (anteriormente Yandex.Money), que faz secção do ecossistema Sber.
Com os análogos do Contact, tudo é mais complicado. Na verdade, a única escolha continua sendo a “Diadema de Ouro”. Leste serviço, porém, não processa transferências de cartões de bancos sancionados. Unistream ainda está funcionando. Mas foram-lhe impostas sanções dos EUA em 2023, o que limita as possibilidades de desenvolvimento do serviço.