6 de agosto de 2024 — Taxas caem – Forbes Advisor #ÚltimasNotícias

A taxa média atual de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,87%, queda de 0,32 ponto percentual em relação à semana anterior.

Os mutuários podem economizar em custos de juros optando por uma hipoteca fixa de 15 anos, que geralmente terá uma taxa menor do que um empréstimo imobiliário de taxa fixa de 30 anos. A APR média em uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,07%. No entanto, você terá pagamentos mensais mais altos, pois estará pagando sua hipoteca em 15 anos em vez de 30.

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Taxas de hipoteca atuais para 6 de agosto de 2024

Taxas de hipoteca de 30 anos

Hoje, a taxa média de uma hipoteca de 30 anos é de 6,87%, em comparação com a semana passada, quando era de 7,19%.

A taxa percentual anual (APR) em uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é de 6,89%. A APR era de 6,89% na semana passada. A APR é o custo total do seu empréstimo.

Com a taxa de juros atual de 6,87%, uma hipoteca fixa de 30 anos de $100.000 custa aproximadamente $657 por mês em principal e juros (impostos e taxas não incluídos), mostra a calculadora de hipotecas da Forbes Advisor. Os mutuários pagarão cerca de $136.422 em juros totais ao longo da vida do empréstimo.

Taxas de hipoteca de 15 anos

A hipoteca de 15 anos (taxa fixa) de hoje é 6,04%, queda de 0,40 ponto percentual em relação à semana anterior. No mesmo horário da semana passada, a hipoteca de 15 anos, taxa fixa, estava em 6,44%.

A APR em uma taxa fixa de 15 anos é 6,07%. Foi a mesma na semana passada.

Uma hipoteca de 15 anos, taxa fixa, com taxa de juros atual de 6,04% custará $ 846 por mês em principal e juros em uma hipoteca de $ 100.000 (sem incluir impostos e seguro). Nesse cenário, os tomadores pagariam aproximadamente $ 52.235 em juros totais.

Taxas de hipoteca Jumbo

A taxa média de juros atual de uma hipoteca jumbo de taxa fixa de 30 anos caiu 0,25 ponto em relação à semana passada, para 6,97%.

Os mutuários com uma hipoteca jumbo de taxa fixa de 30 anos com taxa de juros atual de 6,97% pagarão aproximadamente $ 663 por mês em principal e juros por $ 100.000. Em uma hipoteca jumbo de $ 750.000, o pagamento mensal de principal e juros seria de aproximadamente $ 4.974.

O que é uma APR e por que ela é importante?

A APR, ou taxa percentual anual, inclui a taxa de juros da hipoteca e as taxas do credor ao longo da vida do empréstimo. Este é um número importante porque dá aos tomadores de empréstimo uma visão melhor do que eles pagarão por uma hipoteca, pois mostra o custo total de uma hipoteca se você a mantiver por todo o prazo.

Como as taxas de hipoteca são determinadas?

As taxas de juros de hipotecas são determinadas por vários fatores, incluindo alguns que os mutuários não podem controlar:

• Reserva Federal. Os aumentos e diminuições da taxa do Fed ajustam a taxa dos fundos federais, o que ajuda a determinar a taxa de juros de referência na qual os bancos emprestam dinheiro. Como resultado, as taxas de hipoteca tendem a se mover na mesma direção com a decisão da taxa do Fed.
• Mercado de títulos. As hipotecas também estão vagamente conectadas aos rendimentos de títulos de longo prazo, pois os investidores buscam ativos que gerem renda — especificamente, o US Treasury Bond de 10 anos. As taxas de empréstimos imobiliários tendem a aumentar à medida que os preços dos títulos diminuem, e vice-versa.
• Saúde econômica. As taxas podem aumentar durante uma economia forte, quando a demanda do consumidor é maior e os níveis de desemprego são menores. Antecipe taxas menores conforme a economia enfraquece e há menos demanda por hipotecas.
• Inflação. Bancos e credores podem aumentar as taxas durante períodos inflacionários para desacelerar a taxa de inflação. Além disso, a inflação torna bens e serviços mais caros, reduzindo o poder de compra do dólar.

Embora os fatores acima definam a taxa de juros básica para novas hipotecas, há várias áreas nas quais os mutuários podem se concentrar para obter uma taxa mais baixa:

• Pontuação de crédito. Candidatos com uma pontuação de crédito de 670 ou mais tendem a ter mais facilidade para se qualificar para uma taxa de juros melhor. Normalmente, a maioria dos credores exige uma pontuação mínima de 620 para se qualificar para uma hipoteca convencional.
• Razão dívida/renda (DTI). Os credores podem emitir hipotecas para tomadores com um DTI de 50% ou menos. No entanto, é recomendado aplicar com um DTI abaixo de 43%.
• Índice de empréstimo/valor (LTV). Os empréstimos convencionais para casa cobram seguro hipotecário privado quando seu LTV excede 80% do valor de avaliação, o que significa que você precisa dar pelo menos 20% de entrada para evitar taxas mais altas. Além disso, os prêmios do seguro hipotecário FHA expiram após os primeiros 11 anos quando você dá pelo menos 10% de entrada.
• Prazo do empréstimo. Empréstimos de longo prazo, como uma hipoteca de 30 ou 20 anos, tendem a cobrar taxas mais altas do que um prazo de empréstimo de 15 anos. No entanto, seu pagamento mensal pode ser mais acessível em um prazo mais longo.
• Tipo de residência. As taxas de juros para uma residência primária podem ser menores do que para uma segunda casa ou um imóvel de investimento. Isso ocorre porque o credor da sua hipoteca primária recebe a compensação primeiro no caso de execução hipotecária.

Qual é o melhor tipo de empréstimo hipotecário?

Os empréstimos convencionais para moradia são emitidos por credores privados e normalmente exigem crédito bom ou excelente e um pagamento inicial mínimo de 20% para obter as melhores taxas. Alguns credores oferecem empréstimos e subsídios para compradores de imóveis pela primeira vez com requisitos de pagamento inicial relaxados de até 3%.

Para compradores com crédito ou finanças limitadas, um empréstimo garantido pelo governo geralmente é a melhor opção, pois os requisitos mínimos de empréstimo são mais fáceis de satisfazer.

Por exemplo, empréstimos FHA podem exigir 3,5% de entrada com uma pontuação de crédito mínima de 580 ou pelo menos 10% de entrada com uma pontuação de crédito entre 500 e 579. No entanto, prêmios de seguro hipotecário iniciais e anuais podem ser aplicados durante toda a vida do empréstimo.

Compradores em áreas rurais elegíveis com renda moderada ou menor também podem considerar empréstimos do USDA. Este programa não exige um pagamento inicial, mas você paga uma taxa de garantia inicial e anual pela vida do empréstimo.

Se você vem de um histórico militar qualificado, os empréstimos VA podem ser sua melhor opção. Primeiro, você não precisa fazer um pagamento inicial na maioria das situações. Segundo, os tomadores pagam uma taxa de financiamento única, mas não pagam uma taxa anual, como os programas de empréstimo FHA e USDA exigem.

Perguntas Frequentes (FAQs)