A seguradora residencial de último recurso da Flórida está em sérios apuros. Será que Milton vai ultrapassar o limite? . #hotnews.pt

Nova Iorque
CNN
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Um êxodo de seguradoras nacionais da Flórida, combinado com o cancelamento de planos por seguradoras privadas locais, deixou muitos proprietários de casas com apenas uma opção: Citizens Property Insurance Corp.

A seguradora residencial sem fins lucrativos apoiada pelo Estado foi criada para ser uma seguradora de último recurso para aqueles que não conseguem encontrar cobertura no mercado privado. Com 1,3 milhão de apólices em vigor no mês passado, três vezes mais em comparação com cinco anos atrás, a Citizens é de longe o maior fornecedor do estado.

Mas agora, com o furacão Helene e o furacão Milton atingindo a costa e devastando casas na Flórida com apenas alguns dias de diferença, a seguradora quase certamente terá que pagar bilhões de dólares em sinistros.

Os cidadãos podem permanecer à tona?

A resposta reside na estrutura da seguradora – o que pode ser tranquilizador para os segurados, mesmo que em última análise conduza a prémios mais elevados.

O governador da Flórida, Ron DeSantis, alertou no início deste ano que o Citizens “não era solvente” e que não poderia funcionar com “milhões de pessoas porque, se uma tempestade atingir, causará problemas para o estado”.

“Felizmente, a Flórida evitou o pior cenário previsto com Milton, mas isso não muda o fato de que Citizens está potencialmente a uma tempestade catastrófica ou a uma temporada de tempestades longe da insolvência”, disse o senador Sheldon Whitehouse, um democrata de Rhode Island, à CNN. em uma declaração enviada por e-mail.

“Se os sinistros excederem a capacidade de pagamento da seguradora, a Citizens tem um mecanismo para repassar suas perdas às famílias da Flórida, que já estão pagando prêmios altíssimos”, disse Whitehouse, que preside o Comitê de Orçamento do Senado e está liderando uma investigação sobre a situação da Citizens. viabilidade. “É improvável que recuperar milhares de milhões de dólares em perdas dos habitantes da Florida seja viável económica ou politicamente, muito menos a tempo de pagar reivindicações massivas – daí a preocupação do Comité Orçamental sobre possíveis pedidos de resgate federal.”

A única maneira de alguém se qualificar para o seguro do Citizens é se a cotação mais baixa obtida de uma seguradora privada for mais de 20% maior do que a cotação do Citizens. Suas propriedades também devem ser avaliadas em US$ 700 mil ou menos, a menos que estejam localizadas nos condados de Miami-Dade ou Monroe, onde o limite máximo é de US$ 1 milhão.

Mas embora Milton e Helene sem dúvida irão pressionar os moradores da Flórida e a seguradora residencial apoiada pelo Estado, as tempestades não farão com que ela afunde.

“Os cidadãos não podem tornar-se insolventes como uma seguradora privada”, disse Mark Friedlander, porta-voz do Insurance Information Institute, um grupo comercial do setor, à CNN num comunicado. Devido à forma como está estruturado, “no pior cenário, onde suas reservas diminuiriam devido a um alto volume de sinistros de tempestades, a Citizens está autorizada pelas regulamentações estaduais a implementar uma sobretaxa de prêmio para seus segurados e outros consumidores da Flórida para garantir todos as reivindicações são pagas”, disse ele.

Esses “outros” clientes incluem pessoas que têm outros tipos de apólices – incluindo automóveis, barcos, animais de estimação e locatários – que vivem na Flórida e que poderiam ver seus prêmios aumentarem para cobrir reivindicações do Citizens, mesmo que não tenham uma apólice Citizens.

Representantes de DeSantis não responderam ao pedido de comentários da CNN. O governador republicano disse quinta-feira em entrevista à CNBC que desde o furacão Ian, há dois anos, mais seguradoras residenciais privadas “estão vindo para a Flórida”. O estado tem procurado transferir-lhes algumas das políticas dos cidadãos. E no final do ano passado, conseguiu transferir 300.000 apólices para seguradoras privadas.

Michael Peltier, porta-voz da Citizens, disse que a seguradora espera ver o número de suas apólices cair ainda mais até o final do ano, à medida que mais empresas privadas assumam as apólices da Citizens.

Quanto a quaisquer reivindicações que possa ter de pagar a Milton, a Citizens tem cerca de US$ 15 bilhões que pode aproveitar, de acordo com registros financeiros. Por causa disso e do seguro que contrata nas apólices pelas quais é responsável, o que é conhecido como resseguro, é improvável que tenha que fazer mudanças sérias e imediatas para pagar os sinistros da Flórida, disse Denise Rappmund, analista sênior da Moody’s Ratings.

Peltier também disse à CNN que a Citizens tem “os recursos financeiros para lidar com as reclamações dos furacões Milton e Helene sem a necessidade de cobrar quaisquer sobretaxas ou avaliações”.

Mas é possível que mais seguradoras privadas na Florida, que têm de aderir às directrizes estatais sobre quanto podem aumentar os prémios, cancelem as apólices após os furacões deste ano, levando mais pessoas a recorrer ao Citizens, disse Rappmund. “Quando não se permite que o preço corresponda ao risco, as empresas privadas não conseguem fazer negócios ali e recuam.”

Ainda assim, se menos seguradoras privadas quiserem fazer negócios na Flórida, a Citizens provavelmente precisará pressionar mais por taxas mais altas para seus clientes e, potencialmente, até mesmo reformular o que suas apólices cobrem, disse Rappmund à CNN.

Bobby Atwood, um gerente de produto de 29 anos que recentemente se mudou para Orlando, mas aluga uma casa que possui na área de Tampa Bay, foi expulso de uma apólice de seguro residencial privado há três anos, quando o valor de sua propriedade aumentou devido ao influxo de novos moradores se mudando para lá. Como muitos outros moradores da Flórida, ele foi forçado a recorrer ao Citizens para obter cobertura.

Apesar de saber que seus custos de seguro provavelmente aumentarão, Atwood disse que achou “tranquilizador” saber que sua apólice não será cancelada.

“É bom saber que a Citizens não vai simplesmente declarar falência”, disse ele.