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- Dois furacões atingiram a Flórida nas últimas semanas, agravando a crise do seguro residencial no estado.
- Especialistas em seguros disseram que os furacões consecutivos podem sinalizar o aumento das taxas de seguro em todo o país.
- O mercado global de resseguros enfrenta um número crescente de catástrofes climáticas.
Dois furacões consecutivos na Flórida nas últimas semanas provavelmente aumentarão ainda mais as taxas de seguro residencial em um estado que já está lutando com preços quase quatro vezes superiores à média nacional, disseram especialistas em seguros ao Business Insider.
“A Flórida representa um risco descomunal em comparação com outras áreas do mundo”, disse Kyle Ulrich, presidente e CEO da Associação de Agentes de Seguros da Flórida, à BI. “E pagamos proporcionalmente por isso.”
Mas não é apenas a Flórida.
As crescentes crises financeiras do furacão Helene e do furacão Milton também podem apontar para aumentos iminentes nas taxas de seguro em todo o país, disseram os especialistas em seguros residenciais. Apontaram as recentes tempestades na Florida como exemplos das catástrofes climáticas cada vez mais graves e frequentes que causam estragos no mercado global de seguros.
O maltratado mercado de seguros residenciais da Flórida
As taxas de seguro residencial aumentaram generalizadamente nos últimos anos devido a uma combinação de desastres naturais e inflação, de acordo com um relatório recente do site de comparação de seguros Insurify. Entre 2021 e 2023, os custos gerais do seguro residencial aumentaram quase 20%, concluiu o relatório.
E, especificamente para residências unifamiliares hipotecadas, o pagamento médio mensal do seguro de propriedade aumentou 52% a nível nacional desde 2019, de acordo com um relatório de hipotecas de 2024 da empresa de serviços financeiros Intercontinental Exchange.
Esse número é ainda maior em regiões com maior risco de desastres ambientais. A Califórnia viu várias das principais agências de seguros residenciais retirarem ou limitarem seus negócios no estado em meio a um risco crescente de incêndios florestais destrutivos, enquanto estados propensos a tornados, como Illinois e Arkansas, viram um aumento nos prêmios à medida que os ciclones se tornam mais frequentes, de acordo com a CBS Notícias.
“Certamente, em áreas que são cronicamente atingidas por tempestades, as taxas aumentam ou as seguradoras se retiram completamente”, disse Jeffrey Schlegelmilch, pesquisador e diretor do Centro Nacional de Preparação para Desastres da Columbia Climate School, ao Business Insider.
Mas em nenhum lugar do país a crise do seguro residencial é mais aguda do que na Flórida.
O estado foi, nos últimos anos, atingido por uma onda de furacões dispendiosos, viu um influxo de novos residentes e lidou com fraudes devido à brecha na atribuição de benefícios do estado, disse Oscar Miniet, vice-presidente executivo regional, Sudeste para a Renascença. , uma rede nacional de agências de seguros independentes.
Miniet disse que o número de seguradoras dispostas a subscrever apólices em partes do estado mais expostas a furacões está a diminuir, principalmente porque o risco potencial supera a possível recompensa financeira. Entretanto, aqueles que permaneceram, acrescentou, implementaram práticas de subscrição extremamente rigorosas, o que leva os proprietários a pagar muito mais em prémios, especialmente em áreas de risco.
Cidades da Flórida como Deltona, Jacksonville e Cape Coral viram o pagamento médio de seguro de propriedade para residências unifamiliares hipotecadas disparar 90%, 86% e 85%, respectivamente, desde 2019, de acordo com uma análise da empresa de serviços financeiros Intercâmbio Intercontinental.
Tampa – que sofreu graves danos causados pelo vento quando Milton pousou perto de Sarasota na noite de quarta-feira e uma tempestade mortal quando Helene pousou no mês passado – viu os pagamentos de seguros aumentarem 71% desde 2019, descobriu a Intercontinental Exchange.
E Helene e Milton provavelmente tornarão as coisas ainda piores para os proprietários de imóveis na Flórida, disseram os especialistas em seguros.
A maior parte dos danos causados por Helene no estado foram relacionados a enchentes, que não estão incluídas na maioria das apólices de seguro residencial.
Mas Helene também causou danos causados pelo vento e as rajadas do furacão Milton foram fortes o suficiente para arrancar o telhado do campo Tropicana de Tampa e gerar vários tornados que devastaram a Flórida Central. Ao contrário das inundações, os danos causados pelo vento são normalmente cobertos pelo seguro residencial.
“Isso claramente terá um impacto sobre os prêmios no estado, disse Shahid Hamid, professor de finanças da Universidade Internacional da Flórida e diretor do Laboratório de Seguros, Pesquisa Financeira e Econômica do Centro de Pesquisa de Furacões da escola. aumentou significativamente.”
Aumento dos preços do seguro residencial em todo o país
Embora os moradores da Flórida suportem o peso das dores relacionadas aos seguros de Helene e Milton, os proprietários de casas em todo o país também poderão em breve sentir a dor em seus bolsos, graças às recentes tempestades e outros desastres climáticos como eles.
Milton e Helene são acontecimentos únicos, mas tempestades como estas podem acabar por afectar a indústria seguradora em geral, disse Jeremy Porter, chefe de investigação de implicações climáticas na empresa de avaliação de riscos climáticos First Street.
“Quando os custos de seguro aumentam, eles aumentam não apenas nos locais onde vemos a exposição, mas também em todo o setor”, disse ele ao Business Insider.
Grandes companhias de seguros, como a Allstate ou a State Farm, normalmente sofrem grandes perdas após grandes tempestades e, como resultado, precisam de encontrar formas de compensar esses pagamentos de perdas, disse Porter.
“Então você vai acabar vendo pessoas em Kentucky e Idaho e outros lugares que simplesmente não estão nem perto deste evento que podem ver um pico, um aumento em seus custos de seguro, apenas devido às despesas gerais da empresa e aos pagamentos adicionais que eles estão tendo que assumir devido ao risco climático em outras áreas”, disse Porter.
Mas a principal razão pela qual os proprietários de casas em todo o país poderão ver as suas taxas subir após a época dos furacões é graças ao mercado global de resseguros, disseram três especialistas em seguros.
O mercado de resseguros, com centros em Londres e nas Bermudas, é onde as companhias de seguros podem transferir parte dos seus riscos para uma companhia de resseguros – uma espécie de companhia de seguros para companhias de seguros.
Um aumento nas taxas de resseguro nos últimos anos tem sido uma força motriz por trás do aumento das taxas de seguro em todo o país, disse Kyle Ulrich, presidente e CEO da Associação de Agentes de Seguros da Flórida.
As taxas de resseguro são determinadas pelas perdas mundiais e, quando os preços aumentam, as companhias de seguros transferem a responsabilidade financeira para os clientes que acabam por pagar prémios mais elevados, disse Hamid.
Esses aumentos devem-se, em parte, às alterações climáticas. O mercado global de resseguros tem de avaliar o risco contra eventos catastróficos em todo o mundo, desde furacões na Flórida até tsunamis no Japão, disse Ulrich.
Mas à medida que os acontecimentos climáticos catastróficos se tornam mais comuns em todo o mundo, os proprietários de casas em todo o mundo assumem o risco.
“Costumava haver cinco tempestades por ano. Agora há 30 tempestades por ano. Costumava haver uma forte e nove fracas. Agora há nove fortes e uma fraca”, disse Oscar Seikaly, CEO da NSI Insurance Group, uma das maiores seguradoras privadas da Flórida. “Portanto, a frequência e a gravidade foram os fatores que deixaram o setor de resseguros desprevenido e os deixaram um pouco em pânico.”
Com os furacões Helen e Milton a transformarem-se em eventos de perdas massivas, os resseguradores poderão ver-se obrigados a pagar milhares de milhões de dólares em sinistros, o que, por sua vez, reduziria a capacidade da indústria de resseguros de fornecer capital quando chegar a altura de renovar os contratos. ano, aumentando assim os prêmios no mercado primário, Yanjun (Penny) Liao, economista e membro do instituto de pesquisa sem fins lucrativos Resources for the Future, disse.
“Como as seguradoras primárias dependem do resseguro em todos os lugares, isso pode acontecer mesmo em locais que não sejam atingidos”, acrescentou Liao.