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Os habitantes da Florida já pagam os prémios de seguro residencial mais elevados do país e, embora os principais políticos do estado afirmem que tomaram medidas para corrigir isso, uma série de grandes furacões pode ter prejudicado qualquer progresso.
O furacão Milton atingiu o estado na noite de quarta-feira, perto de Sarasota, e manteve ventos com força de furacão por toda a península da Flórida antes de entrar no Oceano Atlântico.
Havia temores de que a tempestade atingisse diretamente a região da Baía de Tampa, uma área baixa vulnerável a tempestades. Isso não aconteceu e o estado evitou o “pior cenário”, segundo o governador Ron DeSantis.
Ainda assim, os danos podem chegar a bilhões. E isso poderia ter um efeito cascata sobre o que os residentes pagam. Este é agora o terceiro furacão a atingir a Flórida este ano e a temporada de tempestades não termina até 30 de novembro.
“As taxas dos proprietários de casas provavelmente continuarão a aumentar à medida que as seguradoras procuram adequar o preço ao risco crescente”, alertou a agência de classificação Moody’s num relatório divulgado na quinta-feira, pouco depois do ataque de Milton.
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A AM Best, uma agência de classificação de seguros, publicou um comentário antes da chegada da tempestade alertando que os danos poderiam levar as resseguradoras que fornecem apoio financeiro de reserva às seguradoras a manterem os seus níveis de preços existentes. Os custos de resseguro são uma despesa primária para as seguradoras.
Ganhos podem evaporar
A análise alertou que algumas seguradoras – especialmente as que operam apenas na Florida – podem enfrentar problemas financeiros e que os sinais de progresso no sentido de prémios mais administráveis que os líderes estaduais têm elogiado nos últimos meses podem evaporar-se.
“O forte mercado de resseguros, possíveis insolvências locais e o declínio do capital entre as seguradoras concentradas na Flórida pressionarão significativamente o mercado imobiliário da Flórida”, informou AM Best.
DeSantis na quinta-feira, no entanto, adiou novamente algumas das projeções iniciais de danos, especialmente aquelas de analistas de Wall Street que sugeriram que o furacão Milton poderia ter causado mais de US$ 50 bilhões em danos segurados.
“Como diabos um analista de Wall Street seria capaz de saber? Ficou escuro o dia todo”, disse DeSantis em entrevista coletiva matinal. “Quero dizer, me dê um tempo com algumas dessas coisas.”
Mesmo antes de Milton aparecer, o furacão Helene atingiu a Florida há duas semanas antes de varrer o Sudeste e produziu quase 1,2 mil milhões de dólares em perdas seguradas na Florida até agora, de acordo com o Gabinete de Regulação de Seguros (OIR) estatal. Mais de 12.500 reclamações relacionadas a Helene foram registradas na Citizens Property Insurance Corp., a seguradora de último recurso apoiada pelo estado.
Na sexta-feira, o OIR informou que Milton deixou pelo menos US$ 586 milhões em danos segurados em seu rastro.
Um porta-voz do Citizens disse na sexta-feira que a transportadora já havia recebido quase 12.000 reclamações associadas ao furacão Milton. Espera-se que esse número cresça significativamente à medida que as pessoas que foram evacuadas voltem para suas casas e avaliem os danos.
Os Citizens mantiveram um superávit financeiro antes da temporada de furacões, mas tiveram uma exposição significativa na área da Baía de Tampa. Se a empresa esgotar as suas reservas, poderá impor uma sobretaxa sobre uma vasta gama de apólices de seguros privados, incluindo seguros automóveis, o que significa que todos os segurados na Florida poderão pagar mais.
Mercado frágil
O mercado de seguros da Flórida tem estado instável há anos devido a um aumento no número de tempestades que atingiram o estado nos últimos oito anos (após um hiato de 10 anos devido a furacões), bem como aos custos das empresas para defender ações judiciais dos segurados. Algumas seguradoras aumentaram as taxas, enquanto outras faliram ou retiraram-se do Estado.
DeSantis e os republicanos encarregados do Legislativo responderam no final de 2022 limitando estritamente os processos judiciais contra as seguradoras. Eles não exigiram que as seguradoras reduzissem suas taxas, mas as autoridades estaduais insistem que a lei encorajou novas empresas a virem para a Flórida; eles observam, também, que muitas empresas não solicitaram aumentos nas taxas em 2024.
Poucas horas depois que o furacão Milton atingiu o estado, o comissário de seguros Michael Yaworsky insistiu que o mercado estava melhorando e disse que uma empresa – a USAA – havia se comprometido a continuar a investir no estado após uma reunião que ele e o governador tiveram esta semana com representantes da empresa. .
As tendências “apontam para o fortalecimento contínuo do mercado de seguros patrimoniais da Flórida, o que é contrário à narrativa que tem circulado sobre o nosso setor nos últimos meses”, disse Yaworsky.
O OIR não respondeu diretamente se a reunião entre DeSantis, Yaworsky e representantes da USAA ocorreu antes ou depois de Milton chegar ao continente.
“OIR mantém um diálogo aberto com todas as seguradoras na Flórida. As discussões com a USAA começaram antes dos furacões Helene e Milton e continuam em andamento enquanto apoiam seus membros em seus esforços de recuperação”, disse Shiloh Elliott, secretário de imprensa do OIR.
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