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- As autoridades parecem confiantes de que as seguradoras da Florida conseguirão suportar o esmagamento dos sinistros, mas as perspectivas para os prémios do próximo ano parecem nebulosas.
- Pelo menos uma agência de classificação deu o alarme sobre a posição “precária” do mercado de seguros da Flórida.
Embora o golpe duplo dos furacões Helene e Milton tenha causado danos imensos e generalizados e matado centenas de pessoas, não será um desastre para a indústria de seguros do estado, de acordo com avaliações iniciais.
No entanto, os proprietários não saberão como ou se essas tempestades afectarão as suas taxas até ao próximo ano.
Representantes da indústria de seguros de propriedade dizem que as perdas de ambas as tempestades são “eventos administráveis” para as empresas que fortalecem as propriedades da Flórida contra os danos causados pelos furacões. Isso apesar da situação instável do mercado de seguros do estado após outra tempestade monstruosa, o furacão Ian, em 2022.
Embora Milton, como Ian, tenha causado danos em toda a região central do estado, de costa a costa, alguns fatores impedirão que as perdas de Milton prejudiquem a capacidade das companhias de seguros de propriedade do estado de atender ao esperado esmagamento de sinistros, disse um representante da indústria. Um importante regulador estadual de seguros parece concordar. E isso apesar de um relatório da Fitch Ratings, uma empresa de análise de seguros, que afirma que o tributo de Milton enfraquecerá ainda mais a “posição precária” do mercado de seguros do estado.
No mesmo dia do relatório da Fitch – e menos de 24 horas após a chegada de Milton – o escritório do Comissário de Seguros da Flórida, Michael Yaworsky, divulgou um comunicado à imprensa destacando o “fortalecimento contínuo” do mercado de seguros patrimoniais da Flórida, apontando que a seguradora nacional USAA reafirmou seu compromisso para investir em sua presença na Flórida.
“Esses anúncios… apontam para o fortalecimento contínuo do mercado de seguros patrimoniais da Flórida”, disse Yaworksy.
Ainda assim, os proprietários de propriedades do estado – que já pagam cerca de duas ou três vezes mais por seguros do que qualquer outro estado – devem ser cautelosos, ou talvez orçamentar para o próximo ano: Outro aumento nos prémios de seguros de propriedade do próximo ano devido à destruição dos furacões, especialmente devido aos furacões. Milton, não pode ser descartada, pelo menos até que os mercados monetários globais tenham uma palavra a dizer, de acordo com um responsável da indústria de seguros.
A série de tempestades deste ano pode ser um fator no aumento dos preços que as seguradoras devem pagar quando tentam se fortalecer contra a massa de sinistros que surgem após perdas catastróficas nos mercados globais de resseguros, de acordo com Mark Friedlander, diretor de negócios corporativos. comunicações para o Insurance Industry Institute (III), financiado pela indústria.
“Muito depende das decisões de preços de 2025 tomadas pelo mercado global de resseguros”, disse Friedlander sobre o que as tempestades podem significar para os prêmios.
Motivo de otimismo no início deste ano
Os corretores de resseguros Aon e Gallagher Re disseram este ano que as seguradoras de propriedades da Flórida encontraram melhores preços e mais disponibilidade ao comprar cobertura de resseguro para respaldar as apólices da Flórida que entraram em vigor este ano. Isto ocorreu após vários anos de preços elevados para os activos de reserva a serem utilizados em caso de catástrofe. Mercados mais favoráveis e as mudanças do estado na lei de responsabilidade civil foram creditadas por manter o prêmio médio dos proprietários de casas em um aumento médio de 2% em relação ao ano passado. Além disso, um relatório de 1º de julho, baseado no primeiro trimestre de 2024, foi a primeira vez em sete anos que as seguradoras da Flórida apresentaram um lucro geral.
A Citizens Property Corp., na sua reunião de julho, informou que os preços no mercado global de resseguros caíram 7,9% em relação ao ano passado, em meio ao otimismo sobre reformas legais para conter ações judiciais contra seguradoras. A seguradora de último recurso do estado, que assegura mais propriedades do que qualquer outra, atribuiu o seu aumento médio de 14% nos prémios para este ano ao desejo de encorajar mais clientes a procurarem cobertura através do mercado comercial com fins lucrativos.
No ano passado também houve apenas um furacão atingindo a Flórida: Idalia atingiu a área escassamente povoada de Big Bend como uma tempestade de categoria 4.
Oscilação fortuita impede evento do ‘cisne negro’
Ainda assim, uma calamitosa onda de reclamações sobre as seguradoras do estado foi evitada quando a marcha de Milton para a Flórida sofreu uma ligeira reviravolta, explicou Friedlander do III.
Não foi a catástrofe para Tampa Bay que foi prevista, uma vez que atingiu a força da Categoria 5 no Golfo do México, dias antes de chegar ao continente. Acabou enfraquecendo antes de atingir a categoria 3.
“Embora o furacão Milton tenha causado danos materiais significativos em toda a Flórida, ele não parece estar no nível projetado devido a uma redução em sua intensidade antes de atingir a costa e por não ter atingido diretamente a região metropolitana de Tampa”, disse Friedlander.
Danos causados por inundações podem poupar seguros privados
Além disso, semelhante a Helene e ao furacão Debby, de categoria 1 que atingiu a área de Big Bend no início de agosto, uma parte significativa dos danos de Milton envolve inundações. Embora o seguro residencial proteja os proprietários contra danos causados por tempestades, incêndio, roubo e danos causados pela água que envolvem um vazamento repentino ou uma abertura na estrutura causada pelo vento, o seguro contra inundações é adquirido separadamente e principalmente por meio da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. Não é contabilizado entre os sinistros segurados.
A estimativa de Friedlander parece ser apoiada por outras classificações e estimativas dos mercados de resseguros. Eles mostram que as perdas de propriedades seguradas de Milton não serão tão altas quanto as de Ian. A Fitch, por exemplo, estimou que as perdas seguradas de Milton seriam de cerca de US$ 30 a US$ 50 bilhões, em comparação com os US$ 60 bilhões em perdas seguradas de Ian.
Um porta-voz da Citizens disse que a empresa sem fins lucrativos tem força financeira para suportar os danos que a fúria da natureza infligiu nas últimas duas semanas. Os cidadãos deveriam poder fazê-lo sem recorrer a uma avaliação contra todos os segurados que tem o direito legal de fazer se os sinistros excederem seus ativos, disse um funcionário da empresa.
“Estamos numa posição financeira forte”, disse Michael Peltier, porta-voz do Citizens. “Seremos capazes de cuidar de nossos segurados sem ter que cobrar uma avaliação.”
Anne Geggis é repórter de seguros do The Palm Beach Post, parte da USA TODAY Florida Network. Svocê pode contatá-la em ageggis@gannett.com. Ajude a apoiar nosso jornalismo. Assine hoje.
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