Taxas de hipoteca atuais, 19 de dezembro de 2024 #ÚltimasNotícias

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• As taxas de hipoteca para 19 de dezembro de 2024 estão acima de 6,50%.
• As taxas hipotecárias estão mais altas hoje graças às mudanças nas perspectivas do Fed, que prevê menos cortes nas taxas em 2025.
• No próximo ano, a inflação mais elevada poderá impedir que as taxas hipotecárias caiam tanto quanto inicialmente esperado.

A Reserva Federal poderá não baixar a taxa dos fundos federais tanto quanto esperado no próximo ano, o que significa que as taxas hipotecárias poderão apenas diminuir moderadamente em 2025.

Na quarta-feira, o Fed anunciou um corte de 0,25 ponto percentual em sua taxa básica, marcando o terceiro corte consecutivo nas taxas desde setembro. Também divulgou novas projeções económicas pela primeira vez desde setembro, sugerindo que o banco central adotará uma abordagem mais conservadora na redução das taxas no novo ano.

Inicialmente, os decisores políticos da Fed esperavam cortar as taxas quatro vezes em 2025. Mas a última actualização das suas projecções sugere que poderemos obter apenas dois cortes no próximo ano.

Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam à medida que a inflação esfrie e o Fed continue reduzindo a taxa dos fundos federais. Mas a inflação permaneceu elevada ligeiramente acima da taxa alvo do Fed e aumentou nos últimos meses. Isto significa que os banqueiros centrais provavelmente vão esperar para ver a evolução da inflação em 2025 antes de decidirem se novos cortes são apropriados. Portanto, os mutuários não devem esperar que as taxas hipotecárias caiam muito no curto prazo, e poderão cair apenas um pouco no próximo ano.

Taxas de hipoteca atuais

Taxas de refinanciamento atuais

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Taxas de hipoteca de 30 anos

As taxas médias de hipotecas de 30 anos estão acima de 6,50%, de acordo com dados da Zillow. Em novembro, as taxas de 30 anos ficaram em média em 6,56%.

A hipoteca de taxa fixa de 30 anos é o empréstimo residencial mais popular. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que pediu emprestado ao longo de 30 anos e sua taxa de juros não mudará durante a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você distribua seus pagamentos por um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos, como uma hipoteca de 15 anos.

Taxas de hipoteca de 15 anos

As taxas médias de hipotecas de 15 anos estão na faixa alta de 5%, de acordo com dados da Zillow. Em novembro, as taxas de 15 anos ficaram em média em 5,92%.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas pretende gastar menos em juros ao longo da vida do seu empréstimo, uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos pode ser uma boa opção para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa de 30 anos, você poderia economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.

Taxas ARM

As taxas das hipotecas com taxas ajustáveis ​​​​são um pouco mais altas do que as taxas fixas no momento. Em novembro, a taxa média de hipoteca para um ARM 7/1 era de 6,82%, enquanto a taxa média para um ARM 5/1 era de 6,83%, de acordo com dados da Zillow.

Ao obter um ARM, você terá uma taxa de hipoteca fixa por um determinado período de tempo, após o qual sua taxa será ajustada periodicamente. Em um ARM 7/1, por exemplo, sua taxa permanecerá fixa por sete anos e, depois disso, será ajustada uma vez por ano até que você pague o empréstimo ou refinancie.

As taxas ARM são frequentemente (mas nem sempre) mais baixas do que suas contrapartes de taxa fixa, tornando um ARM um bom negócio se você deseja economizar no pagamento mensal da hipoteca. Mas o risco de um ARM é que seu pagamento mensal possa aumentar se as taxas aumentarem quando sua taxa começar a ser ajustada.

Taxas de juros FHA

As taxas de juros FHA eram de 5,41% em novembro, mas permaneceram em torno de 5,60% até agora neste mês.

Os empréstimos FHA são segurados pela Federal Housing Administration. Esse apoio federal permite que os credores trabalhem com mutuários com pontuações de crédito mais baixas e menos dinheiro para um pagamento inicial, tornando esses empréstimos uma boa opção para compradores de casas de baixa renda e pela primeira vez. Eles também costumam ter taxas mais baixas em comparação com as hipotecas convencionais.

Para obter um empréstimo FHA, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 580 e um pagamento inicial de 3,5%. Se você puder pagar 10% em uma casa, poderá se qualificar para um empréstimo FHA com uma pontuação de até 500, embora nem todos os credores ofereçam essa opção.

Taxas de hipoteca VA

As taxas atuais de hipotecas VA estão na faixa alta de 5%, de acordo com dados da Zillow. No mês passado, as taxas de VA foram em média de 5,97%.

Os empréstimos VA estão disponíveis para veteranos e militares que atendem aos requisitos mínimos de serviço. Eles são apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e não exigem entrada ou seguro hipotecário.

Taxas de refinanciamento de hipoteca

As taxas de refinanciamento têm sido comparáveis ​​às taxas de compra recentemente. No mês passado, as taxas de refinanciamento de 30 anos foram em média de 6,62%, enquanto as taxas de refinanciamento de 15 anos ficaram em torno de 5,96%.

Quanto as taxas de hipoteca precisam cair para refinanciar?

Se você está se perguntando se deve refinanciar agora, precisará analisar os números para ver se faz sentido. Alguns especialistas aconselham o refinanciamento apenas se você puder reduzir sua taxa em um ponto percentual ou mais, mas na verdade tudo se resume a saber se funciona para suas circunstâncias individuais.

Se você puder economizar o suficiente a cada mês através do refinanciamento para recuperar seus custos em um período de tempo razoável, pode valer a pena. Você pode calcular isso dividindo os custos de fechamento pelo valor que está economizando no pagamento mensal da hipoteca. Portanto, se você pagasse $ 3.000 para refinanciar e conseguisse reduzir seu pagamento mensal em $ 200, levaria 15 meses para atingir o ponto de equilíbrio do seu refinanciamento.

Tendências das taxas de hipoteca de 5 anos

Veja a tendência das taxas de hipotecas de 30 e 15 anos nos últimos cinco anos, de acordo com dados do Freddie Mac.

Que fatores influenciam as taxas de hipoteca?

As taxas de hipoteca são determinadas por uma variedade de fatores diferentes, incluindo tendências econômicas mais amplas, a política do Federal Reserve, as taxas de hipoteca atuais do seu estado, o tipo de empréstimo que você está obtendo e seu perfil financeiro pessoal.

Embora muitos desses fatores estejam fora de seu controle, você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito, saldar dívidas e economizar para um pagamento inicial maior para garantir a melhor taxa possível.

Como a taxa do Fed afeta as taxas de hipoteca?

A Fed aumentou drasticamente a taxa dos fundos federais em 2022 e 2023 para tentar abrandar o crescimento económico e controlar a inflação. Desde então, a inflação desacelerou significativamente, mas ainda está um pouco acima da taxa-alvo de 2% do Fed.

As taxas hipotecárias não são diretamente afetadas pelas mudanças na taxa dos fundos federais, mas muitas vezes tendem para cima ou para baixo antes das medidas políticas do Fed. Isto acontece porque as taxas hipotecárias mudam com base na procura dos investidores por títulos garantidos por hipotecas, e esta procura é frequentemente influenciada pela forma como os investidores esperam que a política da Fed afecte a economia em geral.

O Fed começou a reduzir as taxas, mas as taxas hipotecárias permanecem elevadas graças à incerteza sobre a evolução da inflação nos próximos meses e anos.

Projeção da taxa de hipoteca para 2024

Espera-se que as taxas hipotecárias caiam em 2025, mas podem não cair muito mais este ano.

As taxas hipotecárias começaram a subir desde mínimos históricos no segundo semestre de 2021 e aumentaram dramaticamente em 2022 e durante a maior parte de 2023. Mas agora que a inflação desacelerou e a Fed começou a cortar as taxas, espera-se que as taxas hipotecárias diminuam. Nos últimos 12 meses, o índice de preços ao consumidor subiu 2,6%. Esta é uma desaceleração significativa em comparação com quando atingiu o pico de 9,1% em 2022.

O quanto as taxas caem depende de como a economia evolui. Se as condições económicas permanecerem estáveis, as taxas hipotecárias poderão não cair tanto. Mas se o mercado de trabalho enfraquecer e a Fed tiver de reduzir as taxas de forma mais agressiva, poderemos ver as taxas cair substancialmente.

É improvável que as taxas caiam para os mínimos históricos de 2020 e 2021, quando as taxas fixas de 30 anos caíram abaixo de 3%. Mas poderemos vê-los estabilizar-se perto de 6% nos próximos anos.

Quando os preços das casas cairão?

Não é provável que vejamos os preços das casas caírem tão cedo. Na verdade, eles provavelmente aumentarão. A atual oferta de moradias é historicamente baixa, o que exerce muita pressão ascendente sobre os preços.

Os pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 5,8% em 2024 e 3,6% em 2025, enquanto a Mortgage Bankers Association espera um aumento de 3,8% em 2024 e um aumento de 1,5% em 2025.

Quanto posso pagar de hipoteca?

Uma calculadora de hipotecas como a acima pode ajudá-lo a determinar quanta casa você pode pagar. Experimente diferentes preços de casas e valores de entrada para ver quanto poderia ser o seu pagamento mensal e pense em como isso se encaixa no seu orçamento geral.

Os especialistas geralmente recomendam não gastar mais do que 28% de sua renda mensal bruta em despesas de moradia. Isso significa que todo o pagamento mensal da hipoteca, incluindo impostos e seguros, não deve exceder 28% de sua renda mensal antes dos impostos. Mas você deve dar uma olhada holística em seu orçamento e ver como o pagamento da hipoteca se encaixa nele, para não depender apenas de regras práticas.

Quanto mais baixa for a sua taxa, mais você poderá pedir emprestado, então pesquise e seja pré-aprovado por vários credores hipotecários para ver quem pode oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que seu orçamento pode suportar confortavelmente.