Taxas de hipoteca caem para níveis mínimos de 2024 com queda dos rendimentos do Tesouro #ÚltimasNotícias

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As taxas de hipoteca caíram hoje para o menor nível visto neste ano, devido à queda do rendimento do título do Tesouro de 10 anos. Os investidores estão migrando para os títulos do Tesouro depois que o relatório de empregos da semana passada aumentou as preocupações com uma economia americana lenta e uma possível recessão. A taxa de uma hipoteca convencional de taxa fixa de 30 anos se correlaciona diretamente com o rendimento do Tesouro de 10 anos, então quando o rendimento do Tesouro cai, as taxas de hipoteca também caem.

Em 5 de agosto de 2024, a taxa média de juros da hipoteca de taxa fixa de 30 anos era de 6,75%, de acordo com a pesquisa do Bankrate dos maiores credores do país. O rendimento do Tesouro de 10 anos caiu abaixo de 3,7%, o menor desde maio de 2023.

“Após meses de lentidão na marca de 7% ou acima dela, as taxas de hipoteca estão se revertendo drasticamente”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate.

Taxas de desemprego mais altas trazem taxas de hipoteca mais baixas

O relatório de empregos do Departamento de Trabalho dos EUA, divulgado na sexta-feira passada, mostrou que o desemprego subiu para 4,3% — o maior desde o início da pandemia da COVID-19. Esta notícia desencadeou uma grande liquidação do mercado de investimentos mais arriscados e uma migração para veículos mais seguros, como títulos do Tesouro dos EUA. Embora esta notícia esteja causando a queda do mercado de ações, também está causando o declínio das taxas de hipotecas, dando aos tomadores uma janela de oportunidade.

“O mercado está se adiantando ao Fed, reduzindo as taxas de longo prazo, incluindo as de hipotecas, o que deve levar a mais compras de imóveis e a uma retomada na atividade de refinanciamento”, diz Mike Fratantoni, vice-presidente sênior e economista-chefe da Mortgage Bankers Association.

“Se você fez uma hipoteca a uma taxa acima de 7%, a porta do refinanciamento se abriu”, diz McBride. “Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável da qual está querendo sair, esta é sua chance. As taxas de hipoteca provavelmente cairão ainda mais nos próximos meses, mas não há garantias e as taxas atuais são um pássaro na mão para possíveis tomadores de empréstimo.”

O Fed responderá com um corte nas taxas?

A reunião do Fed da semana passada foi concluída com a votação do Comitê Federal de Mercado Aberto para continuar mantendo sua principal taxa de referência em 5,25-5,5 por cento — uma alta de 22 anos — pela oitava vez consecutiva.

“O Federal Reserve manteve a meta dos fundos federais inalterada em sua reunião de julho, mas sugeriu um corte em setembro”, diz Fratantoni. “A fraqueza neste [recent jobs] relatório, incluindo a taxa mais lenta de crescimento salarial e a maior taxa de desemprego, certamente apoia tal corte, mas o próximo relatório de inflação precisa confirmar que o crescimento dos preços também está desacelerando.”

Ao falar da possibilidade de um corte de taxa em setembro, o presidente do Fed, Jerome Powell, reiterou o mandato duplo do Federal Reserve de manter a inflação e o desemprego sob controle. O Fed se reúne nos próximos dias 17 e 18 de setembro. Com dados altos de desemprego causando tumulto no mercado, alguns economistas estão pedindo um corte de taxa entre as reuniões, mas outros estão céticos quanto a se o Fed realmente tomará tal medida.

“Não, a menos que vejamos problemas de liquidez nos mercados financeiros”, diz McBride. “114.000 novos empregos e uma correção de mercado atrasada não farão isso.”

O próximo relatório do Índice de Preços ao Consumidor, detalhando a taxa de inflação de julho, deve ser divulgado em 14 de agosto. Se o crescimento da inflação ficar dentro da meta do Fed de 2%, um corte na taxa em setembro seria provável.

O Federal Reserve não define as taxas de empréstimos imobiliários diretamente. Mas seus movimentos de política monetária impactam as taxas de juros e, por sua vez, a busca dos investidores por retornos. Quando eles buscam os Treasurys, os preços dos títulos sobem e seus rendimentos caem. Amarrados como estão aos Treasurys de 10 anos, as taxas de hipoteca seguem o exemplo.