Apple Pay aos 10 anos: uma revolução do toque para pagar que está prestes a ser virada de cabeça para baixo #ÚltimasNotícias #tecnologia

Quando a Apple lançou o Apple Pay em 2014, em um evento 10 anos antes do lançamento do iPhone deste ano, a Apple prometeu que o recurso “mudaria a maneira como você paga”. A empresa não apenas deixava você salvar um número de cartão de crédito no seu telefone; ela deixava você pagar por coisas com um único toque, transmitindo informações por meio de um chip NFC. A Apple era tão otimista em relação aos pagamentos móveis que o Apple Pay era até mesmo um dos principais pontos de venda do também recém-anunciado Apple Watch.

Uma década depois, o Apple Pay está em todo lugar. Você pode usá-lo para comprar mantimentos e café; você pode usá-lo para andar no metrô de Nova York ou alugar uma scooter Lime. Você pode usar o Apple Pay e pular todo o processo de pagamento de várias páginas em muitas lojas online. Você pode usá-lo no seu telefone, seu relógio, seu computador, inúmeros sites, sua TV e seu fone de ouvido. O Consumer Financial Protection Bureau estimou que 55,8 milhões de americanos fizeram um pagamento na loja com o Apple Pay no mês de abril de 2023. A Apple diz que o Pay funciona em mais de 85% dos varejistas nos EUA, mas, curiosamente, não consigo me lembrar da última vez que não consegui pagar apenas clicando duas vezes no botão liga/desliga do meu telefone. O Apple Pay é tão bom que pode ser perigoso.

O Apple Pay é um dos produtos Apple mais Apple que a empresa já lançou. Foi, e é, um estudo tanto do poder da integração quanto da capacidade única da Apple de fazer o que quer em uma indústria competitiva. Enquanto o Google se debateu com seu próprio sistema de pagamentos móveis — que tem sido o Google Wallet, o Google Pay, o Android Pay e eu acho que o Google Wallet novamente, e honestamente, quem consegue acompanhar mais? — a Apple apenas iterou implacavelmente no Apple Pay até que ele se tornou ótimo e onipresente. Ele ficou um pouco inchado à medida que a Apple buscava mais maneiras de torná-lo lucrativo: o Apple Pay gerou o Apple Cash, o Apple Card, o Apple Pay Later e toda a ideia da Apple sobre cartões de identificação digitais, que funcionaram em algum lugar entre “mais ou menos” e “nada”.

E talvez o mais Apple-y de todos, o Apple Pay foi implacavelmente controlado e bloqueado por seu criador. Outros desenvolvedores não conseguiram acessar os recursos de toque para pagar, então você não pode pagar diretamente de nenhum aplicativo que não seja o Apple Wallet. Os desenvolvedores não têm outra escolha a não ser adicionar cartões ao Apple Wallet (e, portanto, pagar a taxa de 0,15 por cento para cada transação de crédito). Você também não pode alterar o aplicativo que aparece quando você toca duas vezes no botão de energia, não que você faria, porque ninguém pode criar um aplicativo de carteira móvel competitivo sem toque para pagar. Você já percebeu que não há concorrentes do Apple Wallet? Eles simplesmente não têm permissão para existir.

A Apple argumentou, como sempre faz, que essas restrições existiam em nome da segurança e privacidade, mas os críticos dizem que elas são, na verdade, sobre taxas de processamento e bloqueio de plataforma. O Apple Pay foi até mesmo nomeado como um princípio fundamental do caso antitruste do governo dos EUA contra a Apple. “Enquanto a Apple encoraja ativamente bancos, comerciantes e outras partes a participarem do Apple Wallet, a Apple simultaneamente exerce seu monopólio de smartphones para bloquear esses mesmos parceiros de desenvolver melhores produtos e serviços de pagamento para usuários do iPhone”, escreveu o Departamento de Justiça em sua reclamação antitruste inicial no início deste ano.

Uma década após seu lançamento, o Apple Pay está prestes a se tornar o caso de teste perfeito para o futuro da Apple. Após o caso antitruste nos EUA e uma série de novas regras na UE, a Apple anunciou que, a partir do iOS 18.1, desenvolvedores terceirizados poderão habilitar transações de toque para pagar em seus próprios aplicativos. Os usuários também poderão definir um aplicativo padrão para pagamentos sem contato e alterar o que acontece quando clicam duas vezes no botão liga/desliga. Haverá obstáculos para os desenvolvedores superarem e taxas para eles pagarem, mas o chip estará disponível.

Abrir o acesso NFC tem o potencial de transformar o toque para pagar em toque para tudo. Durante anos, a Apple e outras empresas falaram sobre querer transformar todas as suas chaves, carteiras de identidade, cartões de fidelidade, ingressos, vales-presente e muito mais em objetos digitais que você pode transmitir ou compartilhar com um toque. Até agora, isso não decolou de verdade, mas muitos desenvolvedores podem estar interessados ​​em criar essas ferramentas porque podem criá-las em seus próprios aplicativos. Bancos e empresas de fintech podem adicionar o toque para pagar para que você possa pagar do mesmo lugar em que gerencia seu dinheiro. Talvez você consiga entrar em um bar, em um voo, em seu carro ou em seu escritório com apenas alguns toques. Talvez todos os sistemas de compartilhamento de arquivos suportem NFC, para que você possa tocar em uma foto ou PDF para seu amigo. Talvez o chip NFC se torne uma parte tão essencial do valor do iPhone quanto o chip GPS ou a câmera, a conexão contínua entre seu dispositivo e o mundo real. E talvez, porque a Apple tem tanto poder cultural dentro da indústria de tecnologia, ela seja o catalisador para a digitalização desses outros sistemas em todos os lugares.

Ou talvez abrir o sistema possa arruinar tudo. Talvez, em vez de um único lugar com todos os seus cartões que aparecem sempre que você aperta um botão, você tenha que baixar, fazer login e gerenciar cada opção de pagamento da sua vida em um aplicativo totalmente diferente. Talvez algumas empresas suportem carteiras de terceiros e outras não, então você terá que lembrar que seu cartão Visa e AMC Stubs estão aqui, mas seu cartão Discover e cartão da biblioteca estão lá. Talvez haja grandes falhas de segurança na forma como todas essas empresas gerenciam as coisas, e as empresas começarão a coletar grandes quantidades de dados que você preferiria não dar a elas. Talvez elas parem de oferecer suporte ao Apple Wallet — por causa das taxas de processamento! — e o forcem a usar seus aplicativos feios, lentos, cheios de anúncios e de upselling. Talvez a Apple não estivesse apenas gananciosa e estivesse, de fato, impedindo que os verdadeiros gananciosos tornassem os pagamentos móveis inutilizáveis.

Esses são resultados plausíveis, e há algumas possibilidades menos extremas também. Mas estamos prestes a ver a Apple confrontar esse novo mundo de muitas maneiras: como a empresa é pressionada a mudar suas regras da App Store, dar aos desenvolvedores acesso a recursos de sistema anteriormente indisponíveis e permitir que os usuários escolham mais de seus próprios padrões, a questão é a mesma em todas as superfícies. O controle lendariamente rígido da Apple era sobre preservar a experiência do usuário e garantir que os usuários obtivessem o melhor de tudo com o mínimo de trabalho, ou era sobre a Apple tornar seus dispositivos piores apenas para torná-los mais difíceis de abandonar? Ninguém nunca teve uma briga justa com a Apple antes. Mas o campo de jogo está começando a se nivelar.