Bancos comunitários têm dados e tecnologia para ajudar PMEs #ÚltimasNotícias

Pequenas e médias empresas (PMEs) precisam de ajuda com a transformação digital e gestão financeira em um ambiente de negócios incerto, e bancos comunitários e cooperativas de crédito devem ver isso como uma oportunidade que estimativas conservadoras colocam em mais de US$ 150 bilhões.

“Vamos voltar aos tempos de crise em que esses bancos se destacaram”, disse Doug Brown, diretor de produtos de banco digital da NCR Voyix, a Karen Webster recentemente. “Veja os empréstimos PPP emitidos durante a pandemia. Ótimo exemplo. Mas há outras coisas associadas à gestão por meio de ciclos e termos comerciais. Parece que estamos potencialmente entrando em um ciclo que pode não ser tão otimista quanto tudo tem sido. Então, acho que agora é a hora das pequenas empresas. A quem você pode recorrer? O banqueiro comunitário é aquele que tem seus melhores interesses em mente e demonstrou propensão a mostrar como administrar tempos difíceis.”

Tempos difíceis são frequentemente definidos pelo fluxo de caixa. Pesquisas da NCR Voyix e da PYMNTS Intelligence descobriram que quase três quartos das PMEs enfrentam déficits de fluxo de caixa, conforme detalhado em “The $150B Question: Can Community FIs Capture the SMB Digital Banking Opportunity?” A pesquisa descobriu que mais de 40% dessas empresas escolhem suas instituições financeiras (FIs) — e onde mantêm suas contas primárias muito importantes — com base em recursos digitais e móveis.

“É aqui que os bancos precisam apreender coisas como serviços comerciais e processamento de pagamentos, porque vemos um grande escoamento e saldos ainda maiores mantidos em terceiros como Venmo e Square. Se você tem um relacionamento completo e está fornecendo o processamento de pagamentos, vemos ordens de aumento de magnitude na conta de depósito principal.”

Superando distrações

Mas há distrações, e ainda há alguma confusão, na mistura. Proprietários de pequenas empresas estão focados nas minúcias da execução das operações do dia a dia, e encontrar o caminho para o que realmente precisam — em termos de empréstimos e outras formas de crédito ou ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa — não é uma tarefa fácil.

Atender essas empresas com mais destreza requer alguma orientação, pois as IFs educam as empresas sobre as vantagens de usar a tecnologia para aliviar seus desafios de fluxo de caixa, observou Brown. Muitas vezes, ele disse, é fácil ficar confuso ou distraído pela grande variedade de opções digitais disponíveis, que fazem tudo parecer, bem, fácil.

“Para fazer uma diferença real”, disse ele, “tudo precisa ser contextualizado, e é aqui que a natureza consultiva dos relacionamentos importa”.

Imagine, então, o banqueiro como um “terapeuta de classe mundial”, o indivíduo que pode fazer perguntas investigativas que levam a descobrir o que é necessário para a pequena empresa — e quando. Plataformas como a da NCR Voyix, ele disse, oferecem aos bancos análises de dados em tempo real que ajudam a manter o dedo no “pulso” da empresa, o que por sua vez pode levar a discussões produtivas sobre adiantamentos de crédito, fatoração de recebíveis e outras opções. É um ponto de interceptação que leva ao crescimento da pequena empresa e do banco comunitário também. Em uma situação em que pagamentos atrasados ​​continuam a prejudicar as operações de pequenas empresas, esses dados podem ser críticos. De acordo com o relatório da PYMNTS Intelligence, no último trimestre do ano civil de 2023, as PMEs esperaram 29,1 dias em média para receber o pagamento, uma média estressante de 9,6 dias de atraso — ambos acima do trimestre anterior. Para pequenas empresas, pagamentos pontuais não são apenas coisas boas de se ter, mas essenciais para a sobrevivência e o crescimento.

Como Brown disse a Webster da NCR Voyix, “há um inventário saudável dessas ferramentas — emparelhado com recursos adicionais em torno de parcerias com FinTechs”. Mas, ele acrescentou, há uma falta de conscientização por parte das PMEs sobre o que são essas ferramentas e como elas podem ser usadas efetivamente.

“Tudo se resume ao que podemos chamar de um pouco de paternidade”, disse Brown. “Vamos chamar de obrigações do banqueiro para com a comunidade de pequenas empresas.” Brown acredita que os banqueiros comunitários devem investir tempo e esforço para alcançar as PMEs (que podem não saber as perguntas a fazer) e ir além do básico, examinando os dados históricos que têm em mãos para estender aconselhamento personalizado e oferecer soluções tangíveis que podem ajudar essas empresas. O banqueiro de pequenas empresas que faz sua proverbial lição de casa com antecedência é capaz de conduzir uma “pré-execução” de dados e identificar os produtos e serviços ideais. Um ciclo virtuoso se inicia, onde a confiança cresce e a PME está aberta a novas ideias (e ofertas) no futuro.