Lerian quer criar o primeiro core bancário de código aberto do mundo #ÚltimasNotícias

Uma startup recém-criada pelo cofundador da Dock, Fred Amaral, acaba de arrecadar R$ 18 milhões para uma meta ambiciosa: criar a primeira plataforma de banco principal de código aberto do mundo.

A rodada na Lerian foi liderada pela Maya Capital – gestora de venture capital de Mônica Saggioro e Lara Lemann – e teve a participação da Quartz, Supera Capital, Norte Ventures e Crivo Ventures.

Essa é a primeira rodada da startup, fundada em janeiro deste ano com capital próprio de Fred, e uma das maiores rodadas semente do ano no Brasil.

No mercado bancário existem três perfis de empresas: os bancos incumbentes, que desenvolveram internamente seus sistemas de essencial bancário; os bancos novos, mas grandes — como o Nubank e o Inter — que também optaram por desenvolver seus sistemas com um período interno; e os bancos médios e pequenos, que utilizam plataformas de terceiros.

A Lerian quer atender essa última parcela, que hoje é atendida por dois modelos de plataformas de banco central.

“Existem duas grandes fases no desenvolvimento do banco central nenhum mundo. A primeira, de 1970 a 2010, foi a construção de core bancários embalados, com plataformas fechadas que não permitiam nenhuma customização”, disse Fred ao Jornal Brasil.

“A segunda, a partir de 2010, foi marcada pela segregação dos chamados livros contábeisque são os bancos de dados que salvam as transações de crédito, débito e toda a parte de saldos e limites, que passaram a ser vendidos de forma separada.”

O problema desse segundo modelo – usado pela maioria dos bancos médios – é que o próprio banco precisa fazer todas as integrações, como a integração para o processamento de cartões, Pix e boleto.

A Lerian está se propondo a criar um terceiro modelo de banco principaloferecendo uma plataforma customizável e modular. Ela oferece 32 módulos que podem ser separados separadamente, além de todas as integrações necessárias para colocar um banco de pé.

Além disso, a Lerian está se propondo a criar um sistema de código aberto, algo inédito no mundo bancário, segundo o fundador.

Fred disse que optou pelo código aberto porque acredita que os modelos de distribuição que existem hoje (o licenciamento, a subscrição e o como um serviço) não atendem às demandas do setor.

Para ele, há duas desculpas que comprovam isso.

O primeiro é o fato de que grandes players estão todos envolvidos no caminho de construir internamente seus principais bancos bancários. “O segundo é que percebemos que esses jogadores estão indo por esse caminho por uma necessidade de customização muito grande, para trazer uma vantagem competitiva, e pelo preço”, disse o fundador.

Nas plataformas de core banking tradicionais, o modelo de cobrança é pelo número de contas abertas e de transações realizadas por cada uma dessas contas.

“O problema disso é que os bancos hoje não conseguem cobrar uma mensalidade do cliente, seja pela concorrência ou porque o regulador não permite cobrar por determinadas transações, como o Pix”, disse o fundador. “Então há um desconto entre a receita dessas empresas e esse modelo de cobrança.”

Nenhum modelo código abertoa Lerian está deixando de cobrar pelo produto e cobrando pelos serviços que coloca em cima do produto. “Onde ganhamos dinheiro é com o hospedagem esse software, que os clientes podem optar por fazer com as pessoas, e com funcionalidades que criamos e que os clientes podem contratar. Também temos uma fonte de receita não recorrente de consultoria e consultoria”, disse Fred.

As funcionalidades integrações para processamento de cartão, para transacionar Pix e incluir e emitir e pagar boletos, por exemplo. “São integrações que os clientes podem fazer sozinhos, mas que levariam muito mais tempo”, disse ele.

A Lerian já tem alguns clientes na parte de consultoria, e está buscando seus primeiros clientes da plataforma.

Uma estratégia para crescer entrará nas empresas pelo tempo de desenvolvimento. Parte importante dos recursos da rodada vai ser usada para criar um tempo que Fred chama de defesa dos desenvolvedores – uma comunidade de desenvolvedores em torno da plataforma e das soluções da Lerian.

“Queremos desenvolver workshops para ensinar e treinar os desenvolvedores para esse tipo de programação financeira usando nossos módulos e soluções.”

Fred disse que a expectativa de Lerian é rodar até abril com uma receita muito baixa, até conseguir construir esse ecossistema em torno da plataforma. A rodada de hoje garante dois anos e meio de pista para uma startup, considerando a queima de caixa atual.

Pedro Arbex