Por que a inovação em pagamentos transfronteiriços começa com os livros-razão #ÚltimasNotícias

Na história das finanças, poucas ferramentas são tão fundamentais quanto o todo-poderoso livro-razão.

Isto é particularmente verdadeiro no que diz respeito ao cronograma e à trajetória das inovações em pagamentos transfronteiriços.

Desde a Era dos Descobrimentos e o surgimento das letras de câmbio, até às redes bancárias transfronteiriças que famílias como os Medici e os Fugger estabeleceram pela primeira vez em toda a Europa, o livro-razão tem sido durante séculos central para o desenvolvimento de pagamentos transfronteiriços, evoluindo juntamente com avanços tecnológicos, mudanças económicas e o aumento do comércio global, desde simples registos manuscritos até sofisticados sistemas digitais distribuídos.

Os primeiros livros-razão serviam a dois propósitos principais: forneciam um registro indiscutível de transações e garantiam que os comerciantes pudessem consultar suas contas caso surgissem discrepâncias. À medida que as rotas comerciais se expandiram, o livro-razão tornou-se uma linguagem universal para o comércio transfronteiriço, permitindo que comerciantes de diferentes nações operassem com base nos mesmos princípios fundamentais de responsabilização.

Foi a revolução digital no final do século 20 que abriu caminho para avanços significativos nos sistemas de contabilidade. À medida que os serviços bancários passaram a ser on-line, os livros-razão tornaram-se inteiramente eletrónicos, permitindo o registo e a reconciliação instantâneos de transações transfronteiriças.

É onde estamos hoje. E com a notícia de segunda-feira (28 de outubro) de que Thunes lançou uma solução projetada para ajudar os clientes a oferecer pagamentos internacionais mais rápidos; desbloquear verdadeiramente a movimentação de dinheiro transfronteiriça de forma rápida, segura e contínua é uma prioridade para as empresas que visam o crescimento global futuro.

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A Era Digital Ledger: FinTech e liquidações em tempo real

No início do século XXI, empresas FinTech como PayPal, Wise e Revolut perturbaram o modelo bancário tradicional ao criar sistemas de pagamento digital que contornaram as instituições financeiras tradicionais. Estas empresas aproveitaram os registos digitais para oferecer pagamentos transfronteiriços económicos e em tempo real, especialmente para transações mais pequenas, como remessas, e ao explorar redes nacionais de pagamentos e coordenar vários sistemas de registo, as empresas FinTech ajudaram a tornar os pagamentos transfronteiriços mais acessíveis. e acessível.

Mas, apesar dos avanços contínuos na tecnologia de contabilidade, as transações transfronteiriças, especialmente para empresas B2B, continuam a ser uma área complexa. As empresas que operam a nível mundial enfrentam um ecossistema de pagamentos fragmentado, caracterizado por regulamentações, infraestruturas de rede e níveis de maturidade tecnológica variados em diferentes mercados.

Estas diferenças criam atritos, levando a longos prazos de liquidação e à falta de transparência nos custos e prazos de transação. A natureza complexa dos pagamentos transfronteiriços também introduz vários riscos, especialmente quando estão envolvidos terceiros.

O princípio básico por trás dos pagamentos transfronteiriços – ou seja, que as informações do beneficiário são precisas – é um problema, disse o diretor de pagamentos da Nium, Alex Johnson, à PYMNTS.

Mas à medida que a procura por pagamentos transfronteiriços mais rápidos e eficientes continua a crescer, os avanços futuros na tecnologia de contabilidade centrar-se-ão provavelmente na obtenção de uma interoperabilidade perfeita entre diferentes sistemas.

“Se você olhar para o espaço de pagamentos transfronteiriços nos últimos cinco anos, os volumes de pagamentos cresceram”, disse Chandana Thanthrige, do Bank of America, ao PYMNTS este mês.

Leia mais: O que as solicitações no solo significam para a conformidade de pagamentos transfronteiriços

Tecnologia Blockchain e Ledger Distribuído

Com o avanço da tecnologia de contabilidade, o blockchain há muito é considerado uma solução potencial para os problemas transfronteiriços tradicionais. O relatório da PYMNTS Intelligence “O Blockchain pode resolver o quebra-cabeça dos pagamentos transfronteiriços?” explorou como o blockchain poderia revolucionar os pagamentos transfronteiriços, avaliou sua adoção atual e examinou as implicações futuras para instituições financeiras e empresas.

A tecnologia Blockchain surgiu em 2009 com a introdução do bitcoin, trazendo um livro-razão descentralizado e transparente para pagamentos transfronteiriços. O Blockchain difere fundamentalmente dos livros tradicionais porque opera em uma rede distribuída de computadores, com cada transação registrada em todos os nós do sistema.

Este modelo descentralizado aborda as ineficiências dos sistemas de pagamentos tradicionais através da utilização da tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) para proporcionar diversas vantagens aos pagamentos transfronteiriços: oferece elevada segurança, elimina a dependência de intermediários e permite a reconciliação em tempo real sem supervisão centralizada.

Esta abordagem pode reduzir custos e acelerar os tempos de liquidação, com transações potencialmente concluídas em segundos, em vez de dias.

Os avanços simultâneos na inteligência artificial (IA) e na aprendizagem automática também deverão desempenhar um papel fundamental na otimização dos sistemas de contabilidade transfronteiriços. Os sistemas automatizados baseados em IA podem analisar dados de transações em livros contábeis, sinalizando discrepâncias, detectando possíveis fraudes e identificando ineficiências em transações transfronteiriças. Estes avanços poderão levar a sistemas financeiros mais resilientes e acessíveis, beneficiando grandes e pequenas empresas envolvidas no comércio internacional.

À medida que a tecnologia avança e o comércio internacional se torna mais complexo, o papel do livro-razão permanecerá inabalável. Seja através de sistemas bancários tradicionais, redes blockchain ou novas moedas digitais, as tecnologias de contabilidade continuarão a sustentar os pagamentos transfronteiriços, permitindo que empresas, indivíduos e governos realizem transações sem problemas num mundo interligado.