Você deve comprar tecnologias SoFi enquanto ela está sendo negociada abaixo de US$ 10? #ÚltimasNotícias

O S&P 500 O índice continua atingindo novos máximos recordes em 2024, impulsionado pela alta este mês devido ao entusiasmo com a recente redução da taxa dos fundos federais pelo Federal Reserve. Muitas ações tiveram ganhos significativos com as notícias, mas Tecnologias SoFi (NASDAQ:SOFI) é uma ação que ainda não se beneficiou.

A SoFi fez um trabalho sólido diversificando seus negócios nos últimos anos. Ainda assim, o preço das suas ações continua a cair 51% desde o início de 2022, pouco antes de a Reserva Federal começar a aumentar as taxas de juro. A empresa adicionou novos depósitos a um ritmo impressionante, mas persistem preocupações quanto à sua carteira de crédito.

Com a queda das taxas de juros, os investidores podem querer comprar ações da SoFi enquanto elas estão sendo negociadas abaixo de US$ 10 por ação. Mas eles deveriam considerar o seguinte primeiro.

A transformação plurianual da SoFi

O fraco desempenho das ações da SoFi ultimamente não representa o progresso da empresa nos últimos anos. Esta fintech começou na década de 2010 como especialista em empréstimos estudantis que usava tecnologia para lidar com mais eficiência com o processo de empréstimos estudantis. Em 2022, a empresa adquiriu o Golden Pacific Bancorp, conferindo-lhe uma licença bancária que lhe permite reter depósitos e empréstimos de clientes.

A mudança ocorreu em um bom momento para a SoFi, antes do ciclo agressivo de aumento das taxas de juros do Federal Reserve, e foi capaz de capitalizar o ambiente de taxas de juros mais altas. No ano passado, a SoFi arrecadou quase US$ 1,3 bilhão em receita líquida de juros, um aumento de mais de 400% em relação a 2021. O crescimento sólido continua durante o primeiro semestre deste ano, com a receita líquida de juros aumentando 55% ano após ano, para US$ 815 milhões.

A base de depósitos da SoFi também cresceu a uma taxa impressionante. Desde que adquiriu a Golden Pacific, os seus depósitos totais cresceram para quase 23 mil milhões de dólares, graças às suas contas de poupança de alto rendimento que oferecem atualmente um rendimento percentual anual (APY) de até 4,5%.

Embora a SoFi tenha progredido no avanço de seus negócios, tem sido uma operação que queima dinheiro até os últimos trimestres; no ano passado, perdeu US$ 301 milhões. No entanto, as coisas estão começando a melhorar. A SoFi relatou lucro líquido de US$ 105 milhões este ano, acima dos US$ 82 milhões registrados nos seis meses do ano passado, e obteve lucro em três trimestres consecutivos.

O esforço da SoFi para ser o AWS da fintech

O negócio bancário da SoFi continua a crescer de forma constante, mas um aspecto do seu negócio que me deixa otimista é a sua plataforma tecnológica. Nos últimos anos, a empresa investiu fortemente no Galileo e na Technisys para construir a sua plataforma tecnológica para ajudar a levar produtos bancários a empresas não bancárias.

A história continua

Galileo fornece infraestrutura de back-end para fintechs sem licença bancária, permitindo-lhes processar pagamentos e fornecer outros serviços bancários através do SoFi. A Technisys substitui sistemas legados de décadas que dificultavam a inovação rápida. A Technysis pode ajudar a oferecer suporte a vários produtos ao mesmo tempo, rodar na nuvem e permitir que os bancos processem e analisem dados em tempo real. Com esta pilha de tecnologia, a SoFi sonha em se tornar o Amazônia Web Services (AWS) da fintech.

A plataforma tecnológica floresceu e se tornou um negócio para a SoFi que também pode ser uma fonte de estabilidade graças ao uso de contratos de longo prazo. No primeiro semestre deste ano, a receita líquida da plataforma tecnológica foi de 190 milhões de dólares, um aumento de 15% em relação ao ano passado, e a sua margem de lucro de contribuição foi de sólidos 33%.

O que vem por aí para SoFi

Algumas preocupações persistem sobre o negócio de empréstimos da SoFi. No segundo trimestre, as baixas líquidas na sua carteira de empréstimos pessoais de 16 mil milhões de dólares subiram para 3,84%, face aos 2,94% de há um ano. Além disso, a actividade de crédito caiu este ano “à luz da incerteza macroeconómica”, segundo o CEO Anthony Noto no início deste ano. Os investidores vão querer continuar a monitorizar as baixas líquidas, o que poderá ter impacto nos resultados financeiros se continuarem a aumentar.

No entanto, com a queda das taxas de juros, a SoFi está bem posicionada para se beneficiar. Por um lado, Noto disse que a SoFi continuará a oferecer taxas de juros mais altas do que os concorrentes, graças à sua carteira de empréstimos. Isto deverá ajudá-lo a continuar a aumentar a sua base de depósitos, dando-lhe o capital para deter mais empréstimos nas suas contas.

Taxas de juros mais baixas também poderiam impulsionar o seu negócio de empréstimos. Segundo dados do Federal Reserve, as taxas de juros dos empréstimos pessoais passaram de 8,73% em 2022 para 12,49% no ano passado. Novos cortes nas taxas em 2025 deverão ajudar a reduzir os custos dos empréstimos e criar um ambiente de refinanciamento mais atraente para os consumidores.

SoFi é uma compra?

Os lucros da SoFi melhoraram e os analistas que cobrem as ações esperam que o crescimento da renda continue nos próximos anos. Este ano, eles projetam que o lucro líquido da SoFi será de US$ 173 milhões, seguido por US$ 320 milhões em 2025 e US$ 577 milhões no ano seguinte.

Os seus resultados financeiros estão a melhorar e as taxas de juro mais baixas deverão ser outro fator positivo para o seu negócio de empréstimos. Com múltiplas alavancas de crescimento implementadas, acho que agora é um excelente momento para abocanhar ações da fintech.

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John Mackey, ex-CEO da Whole Foods Market, uma subsidiária da Amazon, é membro do conselho de administração do The Motley Fool. Courtney Carlsen não possui posição em nenhuma das ações mencionadas. The Motley Fool tem posições e recomenda a Amazon. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Você deve comprar tecnologias SoFi enquanto ela está sendo negociada abaixo de US$ 10? foi publicado originalmente por The Motley Fool